Kam investovat v období poklesu úrokových sazeb?
Mám na spořáku 7 %!
Ano, bylo tomu tak, zejména v době, kdy inflace byla dvounásobná…. A protože inflace se vrátila „do normálu“, padají úrokové sazby i na spořících, termínovaných či jiných vkladech. A právě v tuto dobu se množí otázky ¨
Kam teď tyto peníze investovat? Co se vyplatí?
Připomeňme si, že pokud jste dosud využívali spořící a
termínované vklady, jednalo se o krátkodobou rezervu. Poučka hovoří, že krátkodobé peníze by měly
být uloženy bezpečně a konzervativně, protože je člověk potřebuje za krátkou
dobu, chce je použít v horizontu do 3 let, chce se k nim
rychle dostat (likvidita). Takže ano, spořící účty jsou fajn, hlavně, když "nesou".
Ale co teď, když na spořáku je výnos malý?
Odpověď Vám nedám lacině. Mám pro Vás totiž malé cvičení:
Představte si svůj obnos peněz, která teď chcete někde
uložit, a odpovězte si na tyto otázky:
1. Na co chci tento obnos použít?
Co za něj chci pořídit? – Napište si, na co peníze chcete. Může to být na studia dítěte, na novou střechu, na nové fáro, na novou kuchyň, na to, abyste nemuseli v 70ti pracovat….
Napište si tento údaj a říkejme mu CÍL.
2. Kdy to budu chtít pořídit?
Napište si, za jako dlouho CÍL přijde na řadu. Dítě půjde na vysokou za 10 let, střechu budu řešit za 3 roky, novou kuchyň za 5 let, přestat pracovat chci za 20 let atd…
Napište si tento údaj a říkejme tomu HORIZONT.
Když dáte dohromady obnos s cílem a horizontem do jednoho balíku, vzniká tzv. FINANČNÍ PLÁN.
A to je alfa omega toho, co Vám
jasně určí, do čeho investovat. A nemusíte ani mít křišťálovou kouli. Chcete více informací?
Zdůvěřím Vám svůj investiční příběh
Mám za sebou 24letou praxi. Prošla jsem vším, co v oblasti spoření – investic bylo možno. A to doslova. Tím myslím, že jako správný poradce jsem do každé investice, kterou jsem dále předávala klientům, dala své peníze. A ne vždy se jednalo o správné rozhodnutí z důvodu zkreslených informací daných institucí a ne vždy bylo možno vidět "za roh". Když přijdete o vlastní peníze tak to tak nebolí, jako když o ně přijdou Vaši klienti. Věřte, že tyto zkušenosti mne budou pronásledovat stále. Dlouho jsem nevěděla, co dál, jelikož investiční produkty mi vždy nabízel někdo chytřejší, povolanější…
Proto mé kroky vedly ke studiu EFA (European Financial Advisor), kde jsem pochopila, že zásadní chybou bylo to, že hlavní fokus byl na výnos (což zavánělo kolikrát spekulací), a hlavní důvod, proč investice nebyly vhodné: neznalost souvislostí (na co, kdy a kolik jsou peníze určeny - cíl a horizont).
Hodně jsem se z toho poučila. Nyní hlavní mou prioritou v této oblasti je FINANČNÍ PLÁN. Mám rozvrhnuto, kolik, kdy a na co budu peníze potřebovat (kolik potřebuji měsíčně na svůj život, kolik potřebuji na studia svého dítěte, kolik potřebuji na další dovolenou snů, kolik potřebuji na svou rentu).
Podle toho mám rozvrženo portfolio z mnoha ETF fondů, portfolio je silně diverzifikováno (rozuměj různé světadíly, různé země, různá odvětví, různá aktiva, různé měny…). Portfolio mám rozloženo na tisíc kousků, ale vidím ho na jednom místě, je to pro mě přehledné, přesuny mezi fondy jsou jednoduché, plán můžu kdykoliv změnit a přizpůsobit svému životu. A co více - jedním klikem se dostanu k financím.
Teď už nesleduju výnosovou křivku, ta bude vždycky někdy nahoře, někdy je dole, podle toho, co světem hýbe – a vždycky se hýbat bude, vždy tu budou nějaké politické rozepře, nějaký Trump, nějaké nemoci, nějaký Covid plus, nějaké války.....Já mám svůj plán, ten drží mysl v klidu i v dobách propadu.
A tímto to nekončí. Moje celé bohatství nazývám INVESTIČNÍ MERCEDES. Jedna část je v papírcích /viz výše/, druhá část je v nemovitosti /vlastním dům v Kalábrii/ a třetí část mám ve zlatě / jelikož je lehce přenositelné, je to pro mě uchovatel hodnoty a prostě se mi zlato líbí 😊/.
Neobjevila jsem nic nového. Do podílových fondů a do zlata investují církve od nepaměti, Nobelova nadace, která vznikla v r. 1900, stále čerpá rentu z portfolia podílových fondů… Nevadí, že to nemá žádný adrenalin, mou prioritou je OCHRANA BOHATSTVÍ.
Nemám strach, že přijdu o peníze, jako tomu bylo u podnikových dluhopisů či forexu či kryptu. A pokud ano, tak to bude doba, kdy ve světě jedinou cenností bude lidský život – a toho se doufám nikdo z nás nedožije.
GabriZeis
Komentáře
Okomentovat